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Em um cenário econômico dinâmico, os pequenos negócios consolidam-se como pilares da geração de emprego e inovação. Com quase 97% das empresas abertas em 2025 no Brasil pertencendo a essa categoria, a capacidade de gerir finanças com critério e propósito tornou-se essencial para a sobrevivência e o crescimento sustentável dessas iniciativas.
Entre janeiro e setembro de 2025, foram abertos 3,87 milhões de pequenos negócios, representando um salto de 18,7% em relação ao ano anterior. Só em julho, 433 mil novas empresas surgiram, reforçando a força desse segmento.
O índice SumUp registrou um avanço de 2,66% em outubro sobre setembro, evidenciando a resiliência e protagonismo dos micro e pequenos empreendimentos. Hoje, eles não apenas geram empregos, mas também distribuem renda e fortalecem a economia local.
A literacia financeira transforma decisões impulsivas em estratégias planejadas. Para o empreendedor, é fundamental investir em conhecimentos que vão além do básico.
Com a separação efetiva das finanças pessoais e empresariais, o empreendedor evita confusões contábeis e mantém o controle claro sobre cada centavo movimentado.
Apenas 15% dos empreendedores buscaram empréstimos nos últimos seis meses, e 48% dos pedidos foram aprovados. Muitos esbarram em gargalos como garantias insuficientes e taxas de juros elevadas.
Os principais motivos para buscar crédito incluem capital de giro (41%), compra de equipamentos (29%) e reformas (21%). As principais instituições procuradas são Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil, Sicoob e Sicredi. Em ambiente online, apenas 13% das operações ocorrem via fintechs.
Além dos programas federais, cooperativas de crédito e fintechs vêm oferecendo alternativas mais ágeis. Para aumentar as chances de aprovação, prepare um plano de negócios detalhado e mostre histórico financeiro organizado.
A implementação faseada entre 2026 e 2033 trará mudanças profundas. A substituição de PIS, Cofins, IPI, ICMS e ISS por CBS e IBS visa simplificação das obrigações fiscais e redução de custos.
Com alíquotas iniciais de 0,9% (CBS) e 0,1% (IBS), as empresas terão maior previsibilidade e clareza. Esse cenário facilita a expansão de mercado e reforça a competitividade internacional dos pequenos negócios brasileiros.
O crédito verde ganha destaque com taxas a partir de 4,4% ao ano e cobertura de até 100% do valor necessário. Plataformas como Empreender Clima demonstram o potencial de aliar lucro e sustentabilidade.
Paralelamente, a digitalização financeira avança com fintechs oferecendo abertura de conta, pagamento e recebimento automáticos e relatórios em tempo real. Essas ferramentas contribuem para uma gestão ágil e orientada por dados.
Adotar hábitos financeiros saudáveis pode ser o diferencial entre estagnar ou crescer de forma sustentável. Confira algumas recomendações:
O uso de aplicativos financeiros e softwares acessíveis permite acompanhar entradas, saídas e projeções, tornando a tomada de decisão mais assertiva.
O programa Desenrola Pequenos Negócios auxilia na renegociação de dívidas e recuperação de crédito, enquanto o Sebrae oferece cursos gratuitos e consultorias personalizadas.
Ao aproveitar essas iniciativas, o empreendedor ganha orientação especializada e fortalece sua capacidade de planejamento, reduzindo incertezas e tomando decisões fundamentadas.
Empreender com consciência financeira é um caminho de aprendizado contínuo. Ao unir capacitação, práticas sólidas e uso inteligente de crédito e tecnologia, o pequeno negócio não apenas sobrevive, mas prospera, contribuindo para uma economia mais robusta e inclusiva.
Referências
