Em um momento em que o Brasil registra recordes de endividamento e inadimplência, surge um paradoxo de um país bancarizado sem preparo financeiro. Ensinar crianças e adolescentes a lidar com dinheiro é mais do que um diferencial: é uma necessidade urgente para evitar o colapso das finanças familiares.

Diagnóstico do problema no Brasil

No final de 2024, 76,7% das famílias brasileiras estavam endividadas, segundo dados da CNC, e 13% delas admitiam não ter condições de quitar suas dívidas – o maior índice desde 2010.

A situação se agrava quando se observa que 19,1% desses lares comprometem mais da metade da renda mensal com obrigações financeiras. Ao mesmo tempo, 72,4% vivem com algum grau de dificuldade para pagar as contas, conforme o IBGE.

• 71,7 milhões de inadimplentes no Brasil em agosto de 2025, recorde histórico.
• 86,8% das famílias endividadas com cartão de crédito; 9% em crédito pessoal.
• Nível médio de letramento financeiro: apenas 59,6 numa escala de 0 a 100, segundo o Banco Central.

Apesar de 55% dos brasileiros darem atenção ao controle financeiro, apenas 45% admitem ter conhecimento razoável sobre o tema. E mais: 72% dos pais não fazem qualquer tipo de poupança ou investimento destinado aos filhos.

Importância de começar na infância

As crianças de hoje crescem cercadas por aplicativos de pagamento, microtransações em jogos e facilidades de crédito digital. Sem uma base sólida, tornam-se vulneráveis a dívidas e golpes.

Levantamentos do Ibope indicam que apenas 21% dos brasileiros tiveram qualquer educação financeira até os 12 anos. A prevenção de dívidas e colapso familiar passa por desenvolver habilidades como planejamento e controle de gastos desde cedo.

Estudos mostram que jovens com educação financeira na infância planejam mais, poupam regularmente e têm menor propensão a assumir dívidas impagáveis na vida adulta. É aí que reside o poder de um legado consciente.

Papel da família e da escola

Os pais são os primeiros modelos de comportamento, mas nem sempre estão preparados. Pesquisa Serasa indica que 55% dos adultos sabem pouco ou nada sobre finanças, e 39% dão mesada aos filhos como única ferramenta de aprendizado.

Por outro lado, 68% dos pais acreditam que a escola deve complementar esse processo, e projetos como o Programa Aprender Valor do Banco Central já impactaram positivamente milhares de estudantes.

• Educação financeira como tema transversal obrigatório nas políticas públicas, por meio do PL 5.950/2023.
• Experiências em 2025: 175 mil alunos em 5.860 turmas de educação financeira.
• 76% dos pais conversam ocasionalmente sobre orçamento doméstico e consumo consciente.

É fundamental que pais e educadores atuem de forma complementar: aprendizado prático e sistemático em casa e na escola constrói uma base duradoura.

Estratégias práticas por faixa etária

Desenvolver hábitos saudáveis de dinheiro requer metodologias adaptadas a cada fase da infância e adolescência. A seguir, um guia resumido que pode servir de ponto de partida:

Além disso, considere estas dicas gerais:

• Estimule diálogo aberto sobre despesas e receitas familiares, mostrando transparência nas finanças do lar.
• Use aplicativos de orçamento simples para adolescentes, promovendo autonomia e responsabilidade.
• Incentive a leitura de conteúdos básicos de economia e finanças pessoais, cultivando curiosidade.

Aplicar essas práticas de forma contínua e gradual fortalece a percepção de valor do dinheiro e constrói um futuro de escolhas conscientes.

Considerações finais

Educar financeiramente as novas gerações vai além de ensinar a economizar: trata-se de oferecer ferramentas para que cada criança e adolescente assuma o próprio destino com confiança e segurança. O legado dos pais de hoje definirá o perfil financeiro de amanhã. Ao unir esforços entre família e escola, estaremos plantando as sementes de uma sociedade mais equilibrada e preparada para os desafios econômicos futuros.