Em um cenário econômico repleto de incertezas, saber lidar com custos não planejados pode fazer a diferença entre o equilíbrio financeiro e uma espiral de dívidas. Este artigo oferece insights práticos e emocionantes para que você utilize o crédito como apoio, sem transformar esse recurso em armadilha.

Contexto Econômico e Comportamento do Brasileiro

Nos últimos anos, o brasileiro vem enfrentando um orçamento apertado e em constante aperto. Pesquisa da Serasa apontou que 49% dos consumidores gastaram mais no primeiro semestre de 2025 em relação ao mesmo período de 2024. Itens essenciais ficaram até 21% mais caros, e 13% dos entrevistados relataram despesas médicas inesperadas como fator de desequilíbrio.

• 39% gastaram mais do que receberam no último ano;
• 73,7 milhões de inadimplentes, com dívida média de R$ 5.558,30 por consumidor;
• 80% enfrentaram emergências financeiras nos últimos 12 meses.

Mesmo entre os 59% que se consideram planejados, 84% recorreram a algum tipo de crédito recentemente, o que evidencia que o planejamento, sem uma reserva efetiva, não basta.

Despesas Inesperadas e Falta de Reserva de Emergência

Para 2025, gastos imprevistos são a principal preocupação de 27% dos brasileiros, seguida pela falta de reserva de emergência, apontada por 25%. Apesar do otimismo de 87% que acreditam quitar contas em dia, quase metade não guarda recursos para imprevistos.

• 43% não têm poupança para emergências;
• 84% vivenciaram atrasos em contas, empréstimos ou risco de negativação;
• Despesas médicas, IPTU, IPVA e material escolar estão entre os maiores vilões.

Planos de saúde e medicamentos, por exemplo, subiram muito acima da inflação, enquanto materiais escolares, que custaram R$ 49,3 bilhões em 2024, podem alcançar R$ 55 bilhões em 2025 devido a aumentos de até 10%.

Papel do Crédito como Aliado Momentâneo

Crédito pode ser uma ferramenta de proteção de fluxo de caixa quando usado com critério. Em situações de emergência — conserto de veículo, pagamento de tributos com multa alta ou despesas médicas urgentes — optar por um empréstimo pessoal mais barato pode evitar juros e penalidades maiores.

• Evita atraso em contas essenciais (água, luz, aluguel);
• Permite manter descontos à vista em impostos;
• Serve como ponte para quitar dívidas caras, como cartão rotativo ou cheque especial.

Além disso, com 73,7 milhões de inadimplentes, um crédito organizado ajuda a manter o nome limpo e acesso a serviços enquanto você renegocia dívidas em condições melhores.

Quando o Crédito se Torna Vilão

O uso inadequado pode gerar um ciclo de endividamento onde quatro em cada dez brasileiros gastam mais do que recebem e recorrem repetidamente ao crédito para fechar o mês.

Juros elevados no rotativo e no cheque especial podem transformar pequenas necessidades em dívidas de longo prazo. Sem comparação de taxas e informação adequada, muitos optam pela via mais fácil e cara.

Somado a isso, 55% dos brasileiros admitem que educação financeira é essencial para escolhas conscientes, mas ainda não dominam conceitos básicos como CET (Custo Efetivo Total).

Boas Práticas para Usar o Crédito como Aliado

Para que o crédito seja um recurso de alívio e não um fardo, siga estas recomendações:

• Construa um fundo de emergência com pelo menos três meses de despesas;
• Compare as taxas e condições antes de contratar qualquer linha de crédito;
• Prefira prazos e parcelas que caibam no seu orçamento mensal;
• Negocie dívidas caras, trocando por opções com juros menores;
• Use o limite do cartão apenas em emergências e evite parcelar supérfluos;
• Monitore regularmente suas finanças e ajuste o planejamento.

Adotar esses cuidados ajuda a usar crédito de forma consciente e protege seu nome e patrimônio de surpresas desagradáveis.

Em resumo, o crédito pode ser o seu aliado momentâneo diante de urgências, despesas inesperadas podem comprometer seu orçamento se você não atuar com estratégia e informação. O equilíbrio entre planejamento, reserva de emergência e uso responsável do crédito promove segurança financeira e tranquilidade para enfrentar imprevistos.