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No atual cenário brasileiro, marcado por desafios macroeconômicos e avanços tecnológicos, a competição entre players financeiros exige não só estratégia, mas também agilidade e visão de futuro. Neste artigo, apresentamos insights para você navegar com confiança neste ambiente adverso e conquistar vantagens competitivas sólidas.
O Brasil projeta um crescimento moderado de PIB de 2,4% em 2025, superando a média latino-americana. Entretanto, esse otimismo convive com juros elevados e inflação resistente, gerando impacto direto nas operações de crédito e investimento. A taxa básica de juros, em 14,75%, torna o custo de capital um dos mais altos do mundo.
Essas condições têm reflexos no Ranking Mundial de Competitividade, onde o país figura em 58º lugar, mas amarga a 68ª posição em dívida corporativa e crédito. Empresas enfrentam grande dificuldade de acesso a recursos, travando planos de expansão e inovação.
Apesar da melhoria de 62º para 58º lugar no ranking global, o Brasil segue com gargalos estruturais. O custo de financiamento como gargalo competitivo penaliza empresas de todos os portes, enquanto a burocracia dificulta o acesso a linhas de crédito.
Especialistas da Fundação Dom Cabral reforçam que desburocratizar o acesso ao crédito e fortalecer o mercado de capitais são medidas essenciais para alavancar a competitividade e estimular investimentos de longo prazo.
O mercado financeiro brasileiro ainda é dominado pelos grandes bancos: Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, Santander e Caixa Econômica ocupam as cinco primeiras posições em valor de marca. Essa concentração se baseia em confiança consolidada e escala robusta, criando barreiras significativas para novos entrantes.
Por outro lado, as fintechs vêm ganhando espaço: em 2024, controlavam 25% do mercado de cartões de crédito e mais de 10% dos empréstimos pessoais sem consignação. Esse crescimento acelerado se deve a operações mais enxutas e foco em nichos estratégicos.
Para driblar juros altos e incertezas, muitas fintechs adotaram modelos de crédito com garantias colateralizadas. Essa abordagem equilibra risco e retorno, reduzindo inadimplência e permitindo oferecer taxas mais atrativas.
Além disso, a especialização em crédito para PMEs e o uso de tecnologia de análise de dados permitem definir taxas mais baixas em nichos específicos, conquistando clientes que buscam agilidade e menor burocracia.
Apesar da inadimplência PF nas fintechs ter subido de 8,3% para 9,5%, esse índice ainda é considerado controlado diante do perfil de maior risco adotado por essas empresas.
O uso intensivo de inteligência artificial e automação tornou-se um fator determinante de eficiência. Processos internos, análise de crédito e monitoramento de portfólio são executados com mais rapidez e precisão, reduzindo custos operacionais e otimizando a experiência do cliente.
Plataformas que oferecem serviços financeiros por meio de APIs (Banking as a Service) também ganham espaço, permitindo que empresas de outros setores integrem soluções de pagamento e empréstimo de forma simples e rápida.
Mesmo para bancos tradicionais, os aprendizados das fintechs são claros. Adaptar modelos de risco, investir em tecnologia e simplificar produtos são passos essenciais para não perder participação de mercado.
Para instituições de médio porte, a parceria com startups pode acelerar a inovação e reduzir custos de desenvolvimento de novas soluções. Já novos entrantes devem buscar nichos pouco explorados e oferecer propostas de valor bem definidas.
O cenário financeiro no Brasil está em transformação. A concorrência entre grandes bancos, fintechs e novos entrantes reforça a necessidade de estratégias ágeis e inovadoras. Instituições que se destacarem serão aquelas capazes de reduzir custos, melhorar a experiência do cliente e antecipar tendências de mercado.
Ao adotar uma cultura de experimentação, integrando novas tecnologias e colaborando com ecossistemas de inovação, qualquer player pode sobressair, mesmo em um ambiente de juros altos e incertezas.
Esteja pronto para assumir uma postura proativa: conheça profundamente seu cliente, invista em dados e tecnologia, e busque parcerias que complementem sua oferta. Assim, você não apenas sobreviverá, mas prosperará e liderará a transformação do sistema financeiro brasileiro.
Referências
